Також хочемо вам порекомендувати авто в кредит в Одессе
Лізинг або кредит: рахунок 6: 2 на користь лізингу
У попередній статті ми відповіли на питання ” як вигідніше купити автомобіль – на себе або на фірму?”і прийшли до висновку, що ви, як підприємець, можете заощадити до 46% при придбанні транспортного засобу на фірму.
Тим часом, у невеликих компаній часто не буває вільних грошей. У цій ситуації доводиться брати автомобіль за допомогою позикових коштів — тобто в кредит або в лізинг.
Ми розглянули обидва варіанти по 8 параметрам, важливим для будь-якої компанії. У кожному раунді ми присуджуємо 1 очко або лізингу, або кредиту, а в кінці статті підводимо підсумки “матчу” і визначаємо переможця.
Отже, гонг!
Раунд 1. Внесення початкового внеску
- в автокредиті стандартний початковий внесок на придбання автомобіля – від 15%. Однак юридичні особи, як правило, беруть нецільові кредити, в яких початковий внесок, природно, відсутній. Повна сума на покупку може бути отримана в банку і в тому випадку, якщо компанія має відкриту кредитну лінію. Тут необхідно враховувати, що цей кредитний інструмент, як правило, вимагає ліквідного забезпечення, тобто внесення застави. А отримання певного обсягу банківських позик ускладнить подальше фінансування, що теж має бути враховано при виборі такого способу отримання грошей.
- у лізингу стандартний початковий внесок – від 5%. Крім того, великі лізингові компанії регулярно (щомісяця на різні види автомобільної техніки) запускають спеціальні програми та акції, в рамках яких початковий внесок не потрібно. Забезпечення в лізингу не потрібно (див.нижче пункт «забезпечення кредиту та застава»).
Висновок: при наявності необхідного забезпечення і низької закредитованості кредит, з точки зору початкового внеску, зручніше. У зворотному випадку зручніше лізинг, так як початковий внесок в ньому невеликий, а забезпечення не потрібно.
Тим не менш, кредит відкриває рахунок і заробляє перше очко!
Раунд 2. Отримання знижки на автомобіль
- у кредиті знижки на автомобілі є скоріше винятком, ніж правилом. Автокредитні продукти (а також акції та спецпропозиції) банків, як правило, розраховані на фізичних осіб, і рідкісні знижки (у вигляді знижених процентних ставок) для юридичних осіб незначні. Однак і при кредиті є свої нюанси: компанії з великими автопарками, регулярно закуповують великі обсяги техніки, часто мають власні знижки від автовиробників.
- у лізингу покупка автомобіля в 90% випадків відбувається зі знижкою. Справа в тому, що великі лізингові компанії самі отримують від автовиробників величезні знижки за рахунок регулярних покупок техніки. І, для підвищення конкурентоспроможності своєї пропозиції, “діляться” ними з клієнтами. Приклад: лізингова компанія щорічно купує для своїх клієнтів 5 000 автомобілів audi. Звичайно, при таких обсягах audi дає лізинговій компанії “оптову” знижку-припустимо, 10%. І 5% з них-вигода клієнта, для якого компанія купує автомобіль.
Висновок: у лізингу більшість автомобілів продаються зі знижкою від ринкової вартості, тому він вигідніший. Виняток — якщо ви» потрапили ” в будь-яку банківську акцію або ваша компанія закуповує такі обсяги техніки, що сама володіє знижками на рівні лізингових компаній.
Лізинг відіграє 1 очко у кредиту. Рахунок 1: 1!
Раунд 3. Забезпечення кредиту та застава
- у кредиті в якості забезпечення виступає фінансується транспортний засіб або техніка. Якщо кредит нецільовий, то в якості застави можуть бути використані основні засоби або товари в обороті. Крім того, банк-кредитор може зажадати переведення оборотних коштів компанії на свої рахунки з умовою підтримки на них певного залишку. “дисконти” при кредиті (різниця між реальною вартістю і вартістю, за якою заставу оцінює банк) мають розмір близько 20% за основними засобами або 50-60% для товару, що знаходиться в обороті.
- у лізингу забезпеченням є фінансований транспортний засіб-додаткового забезпечення не потрібно.
Висновок: з точки зору забезпечення лізинг і кредит рівні, коли кредит цільової (на конкретну техніку). У зворотному випадку лізинг вигідніше-він не вимагає додаткових застав. З урахуванням того, що автокредити для бізнесу — рідкість, і найчастіше кредитування саме нецільове, переваги лізингу стають набагато вагомішими.
Лізинг впевнено виривається вперед. 2: 1 на користь лізингу!
Раунд 4. Балансові показники та можливість додаткового фінансування
- при кредиті банк проводить оцінку платоспроможності компанії-позичальника на підставі балансових показників. Один з таких показників-це частка позикових коштів, тобто відношення позикових коштів до активів. Якщо це відношення, з точки зору банку, занадто велике (компанія “закредитована”), то банк може відмовити в кредиті. Відповідно, купуючи автомобіль в кредит, компанія збільшує свою “закредитованість” і тим самим знижує можливість надалі брати інші кредити.
- при лізингу є можливість «зняти» суму заборгованості з балансу (вона переходить на баланс самої лізингової компанії), «відкривши шлях» для додаткового кредитного фінансування.
Висновок: кожен новий кредит підвищує “закредитованість” балансу компанії і перешкоджає подальшому залученню фінансування. Якщо ви плануєте надалі отримувати інші кредити (або трапляється форс-мажор), то лізинг вам це точно дозволить, а поточний кредит — можливо, що і ні.
Лізинг продовжує тіснити противника-3: 1!
Раунд 5. Оподаткування
- при кредиті на собівартість списується амортизація автомобіля, розмір якої визначається правилами бухгалтерського обліку, встановленими міністерством фінансів. Кредитні відсотки понад ставки рефінансування цб рф, помноженої на 1,8, виплачуються з прибутку позичальника.
- лізинг дозволяє застосовувати до придбаних транспортних засобів (крім легкових авто з об’ємом двигуна менше 3,5 л) механізм прискореної амортизації з коефіцієнтом не вище 3. Термін амортизації для вантажної та спецтехніки (4-а і 5-а амортизаційні групи) у разі лізингу становить 21 і 29 місяців відповідно. При стандартному кредитуванні цей термін буде дорівнювати 5-7 і 7-10 років.лізингові платежі, включаючи аванс, податок на майно і на транспорт, страховку і т.д., включаються в собівартість. Компанія, що бере транспорт в лізинг, отримує при цьому можливість підбирати авансові та лізингові платежі таким чином, що податок на прибуток буде знижений до мінімуму.
Висновок: лізинг дозволяє більше витрат відносити на витрати і тому-економити на податку на прибуток.
Лізинг впевнено отримує ще 1 очко. Рахунок 4: 1.
Раунд 6. Час, витрачений на угоду
- при нецільовому кредиті банк несе певні ризики, для аналізу та мінімізації яких він бере додатковий час.по-перше, необхідно визначити оціночну вартість заставного майна. Ця процедура виконується банком або незалежною компанією і займає від тижня.по-друге, банк часто вимагає значну кількість документів, у тому числі нотаріально завірених, а також довідки з інших банків і державних органів. Після збору документації та проведення оцінки банк приймає заявку на кредит на фінальний розгляд. Чим більше сума-тим довше за заявкою буде прийматися рішення. Виняток-наявність у компанії-позичальника вже відкритої кредитної лінії. В такому випадку процес придбання автомобіля на кредитні кошти займе всього 1-2 дні.
- у лізингу, з урахуванням знижених ризиків (див. Вище пункт “забезпечення кредиту та застава”), пакет необхідних документів зменшується, а розгляд заявки виконується оперативно — протягом 1-3 днів.
Висновок: без наявності відкритої кредитної лінії термін отримання автомобіля в лізинг в рази менше, ніж в кредит.
Ще одне очко на користь лізингу-чи зуміє кредит реабілітуватися? рахунок 5: 1.
Раунд 7. Додаткові послуги
- у кредиті банк зазвичай забезпечує тільки фінансування придбання автомобіля і його страхування.
- лізингова компанія, як правило, надає не тільки послуги фінансування та страхування, а й реєстрації, сервісного обслуговування, надає вигідні паливні програми та програми допомоги на дорогах. Крім того, можливе укладення договору оперативного лізингу, коли після закінчення терміну договору клієнту немає необхідності викуповувати автомобіль і самостійно продавати його на вторинному ринку. У цьому випадку клієнт оплачує лише частину вартості автомобіля, і лізингові платежі будуть до 2 разів менше в порівнянні з фінансовим лізингомАбо кредитом. Також лізингова компанія може повністю взяти на себе функцію управління автопарком компанії, своєчасно забезпечуючи сервісне обслуговування та оплату палива, надаючи підмінні авто і т. Д.
Висновок: лізинг зручніше, так як дає можливість отримати комплексне обслуговування, максимально спростивши процес отримання та експлуатації як окремого автомобіля, так і цілого парку техніки.
Лізинг підлога
